【まとめ】『投資の種類』初心者・サラリーマンにおすすめの投資は？

投資信託は、「資産運用の専門家」である運用会社が、投資家（お客さま）に代わって運用を行います。たくさんの投資家から集めたお金をもとに運用するので、大きな資産規模となり、さまざまな対象に分散して投資をすることができます。ひとつの資産だけに投資すると、投資先の業績や景気によって受ける影響が大きくなりがちです。投資先を分散することでリスクも分散することができます。

投資家が一人で分散投資する場合は、資金やさまざまな分野の知識が必要になります。しかし、投資信託なら、たくさんの投資家がお金を出し合う仕組みのため、少額から投資（購入）することが可能です。

外貨預金とは、円ではなく米ドルやユーロなどの外貨で行う預金です。通常の円預金と同様の仕組みで、預けたお金に対して利息が付与されます。預入れ時には円から外貨に、引出し時には外貨から円に換金してお金を出し入れするようになるため、為替変動の影響を受けることが特徴です。

例えば、預入れ時よりも払出し時に「円安」になれば利益を得ることができます。しかし、「円高」になった場合は預入れたお金（円建て）よりも下回り、損失が発生するという仕組みです。なお、預入れ時と引出し時には為替手数料が発生します。後述するFXとは異なり、外貨預金は手持ち資金以上の取引はできません。

国債（こくさい）とは、国が資金調達のために発行する債券のことです。銀行で「個人向け国債」という名称を見たことがある方もいらっしゃるかもしれません。債券とは「借入証書」のようなもので、利子や返済する期間（償還日）、返済する金額（償還金額）などが決められています。

国債を購入すると、定期的に利子が支払われ、原則、満期（償還日）になれば元本が返却される仕組みです。日本が発行する日本国債のほか、各国政府が発行している外国債券もあります。

REIT（リート）とは、投資家から集めた資金でファンドマネージャーが不動産投資を行い、そこから得られる家賃収入や不動産の売買益を投資者に配当する投資商品です。いわば、不動産版の投資信託です。

企業が資金調達のために発行する株式を売買し、その差額利益を期待する投資方法です。株価は、企業の業績や景気状況、各投資家の売買状況（需要と供給）などの影響を受けて常に変動しています。

株式の現物取引では、自分が投資した金額以上の損はしません。余裕資金で行うことや、少額の投資とすることでリスクを低くすることが可能です。その他、株式を売らずに保持しておくことで、配当や株主優待などのインカムゲインを期待することもできます。

FXとは「Foreign Exchange」の略で、外貨を売買してその差益を得る投資手法です。外貨の為替差益によって収益を得る投資方法には、先に紹介した外貨預金もあります。

FXではレバレッジという、手持ちの資金以上の金額で取引できる仕組みが利用可能です。

レバレッジをかけることで、担保となる手元の資金（取引保証金）の何倍もの金額を取引できるため、少ない資金で大きな投資ができるようになります。ただし、思惑と逆の方向に為替が動いた場合には、損失が大きくなる恐れもあるため注意が必要です。

暗号資産（仮想通貨）とは、インターネット上でやりとりされる通貨のことで、公的な発行主体や管理者が存在しないのが特徴です。仮想通貨という名称は聞いたことがある方も多いと思いますが、2020年5月1日に改正資金決済法と改正金融商品取引法が施行され、「仮想通貨」という呼称から、「暗号資産」に切り替えられています。

暗号資産は、短期間で価値が何倍にもなる可能性がある一方で、需要の増減や市場の変動によって価格が大きく下落するリスクがあります。また、取引所の廃止やハッキングなどによって引出しできなくなる可能性もあります。2020年の法改正によって不正行為などに対して法規制が行われるようになりました。しかし、預金保険機構のような補償があるわけではないため注意が必要です。

ETFとは、「Exchange Traded Funds」の略で、日本語に訳すと上場投資信託です。ETFは、先に紹介したような投資信託のうち、証券取引所に上場しているものを指します。株式と同様に証券取引所を通じて売買取引できることが特徴です。なお、ETFでは上場しているもののみが対象であるため、一般的な投資信託と比較すると商品数や種類が少ないという特徴もあります。

不動産投資は、利益を得ることを期待して土地やアパートなどに投資をする方法です。例えば、物件価値が上がることを期待して不動産を購入し、価値が上がったときに売却して利益を得ることや、購入した不動産を人に貸して家賃収入を得ることもできます。ただし、不動産購入資金が大きくなりがちなため、初心者にはおすすめしにくい投資方法です。

社債（しゃさい）とは、企業が投資家から資金を募る際に発行する有価証券のことです。先に紹介した国債のように、債券上に償還日や利払日、利率（クーポンレート）などが明記されています。企業が投資家から資金を募る目的で発行する有価証券には株式もありますが、発行した企業に返済義務を課す点が株式と違う点です。

金は、世界共通の価値で扱われている投資資産です。金の取引は米ドルで行われ、日本国内での金価格は米ドルの為替相場の変化に応じて上下します。金は世界情勢の変化に強いことが特長です。そのため、「有事の金」とも呼ばれ、株安などが起きると、安全資産として金を買う人が増えるといわれています。

なお、埋蔵量に限りがあるため、金を買う人が増えて価値が上がる場合はあっても、歴史上、無価値になったことはありません。

初心者・20代のサラリーマンにおすすめの投資の種類は？

ここからは、投資初心者および20代のサラリーマンにおすすめの投資の種類を紹介します。

初心者・20代サラリーマンが投資をはじめる際のポイント

ポイントは、リスクを考慮して少額投資からはじめることです。ここで言うリスクとは「収益の不確実性」、つまり期待通りに利益が得られるかどうかわからないことを指し、「損をする」という意味ではありません。

20代のサラリーマンの場合、例えば結婚、子育てなどで、お金が必要になる可能性があるでしょう。これからの人生設計に向けて貯金は必要ですが、お金が必要なときに投資した商品の価値が下がっていれば、必要な資金を用意できなくなる危険もあります。

ですので、貯金と投資に回すお金のバランスをきちんと考え、少額からはじめてみましょう。元手が充分にある方も無理はせず、最初は少額投資からはじめることをおすすめします。

初心者・20代のサラリーマンにおすすめの投資

少額投資が可能で、比較的リスクが低めの投資には次のようなものがあります。

投資信託

普段から仕事で忙しく、市場の動きを把握するのが難しい方や、資産を分散したい方には、投資信託をおすすめします。なぜなら、「資産運用の専門家」が社会や経済の情勢を見ながら投資対象や売買のタイミングを見極めて運用してくれるからです。国内外の株式・債券・不動産などに「分散投資」する仕組みのため、少額投資・分散投資できる点もポイントです。

投資の知識が浅くても安心して任せることができるでしょう。

投資信託をはじめる理由

外貨預金

初心者には商品の仕組みが銀行預金とほぼ変わらない外貨預金もおすすめです。

ただし、外貨預金は円安になれば大きな利益を期待できる一方で、円高になると元本割れのリスクもあります。そのため、今後必要となる資金を外貨預金に回すのは避け、余裕資金だけで行うようにしてください。

また、前述したように預入れ時と引出し時には為替手数料がかかります。例えば、預入れ時と引出し時の為替レートがまったく同じだったとしても、為替手数料を含めるとマイナスになってしまう可能性があるのです。手数料は、取引する通貨や金融機関によっても異なるため、外貨預金をはじめる前にきちんと確認しておくことが大切です。

外貨預金をはじめる理由

個人向け国債

「手軽で堅実にはじめられる投資がいい」という方には、額面1万円から購入できる個人向け国債がおすすめです。個人向け国債は、満期3年（固定金利）、5年（固定金利）、10年（変動金利）の3タイプから選択できます。タイプによって金利の設定方法は異なりますが、どのタイプでも年2回利子を受け取ることが可能です。

りそなの個人向け国債